Wer in Österreich einen Kredit beantragt, muss einige Voraussetzungen erfüllen. Die Volljährigkeit, eine gute Bonität und ein festes Einkommen sind Grundbedingungen, um einen Kredit beantragen zu können. In diesem Ratgeber erfahren Sie, worauf es bei der Kreditbeantragung ankommt und welche Faktoren weiter zu beachten sind. Damit Sie nicht irgendeinen, sondern den zu Ihnen passenden Kredit beantragen, beachten Sie folgende Informationen.
Voraussetzungen für Kreditbeantragung in Österreich
Der Antragsteller muss über ein geregeltes Einkommen verfügen und mindestens 3 Monate in seinem aktuellen Job beschäftigt sein. Selbstständige bringen zur Kreditbeantragung ihre betriebswirtschaftliche Abrechnung oder den letzten Bescheid vom Finanzamt mit. Ein fester Wohnsitz in Österreich sowie ein österreichisches Konto müssen ebenfalls nachgewiesen werden. Ehe die Bank entscheidet, nimmt sie die Prüfung der Bonität über KSV oder CRIF vor. Sind die Grundvoraussetzungen erfüllt, können Sie einen Kredit beantragen. Das bedeutet nicht automatisch, dass Ihrem Antrag entsprochen wird. Ob ein positiver Entscheid erfolgt, hängt nicht zuletzt von Ihrer Bonität ab. Da die Kreditwürdigkeit entscheidend ist, sollten Sie wissen, worauf es wirklich ankommt und welche Präferenzen die Banken haben.
Darum ist die Bonität entscheidend
Die Kreditwürdigkeit ist die Basis der Kreditvergabe. Bestehen Altschulden und offene Inkassobescheide, wird der Antrag im Regelfall abgelehnt. Negative Einträge sind kontraproduktiv, weil sich jede seriöse Bank in Österreich auf das Bonitäts-Scoring stützt. Eine gute Bonität ist die Absicherung der Bank, dass Sie sich wohl verhalten und das Darlehen zurückzahlen. Auch wenn nicht getilgte Schulden aus der Vergangenheit keine Tendenz für die Zukunft geben, werden sie bei Kreditbeantragung zugrunde gelegt. Es empfiehlt sich daher, vor Antragstellung selbst eine Bonitätsabfrage durchzuführen und sich über Ihren aktuellen Score in Kenntnis zu setzen. Waren Sie immer ein zuverlässiger Zahler und haben Ihre Außenstände fristgerecht beglichen, wird es bei Erfüllung der anderen Voraussetzungen keine Probleme bei der Beantragung eines Kredits geben.
Notwendige Dokumente bereithalten
Auch bei einer Kreditkarte in Österreich ist es notwendig, die passenden Dokumente zur Verfügung zu stellen – ähnlich wie bei einem Kredit. Hinweis zu Krediten: Die Adresse auf dem Ausweis allein reicht nicht aus, da die Bank den Meldenachweis zusätzlich benötigt. Dazu sind die letzten 3 Gehaltsnachweise und der Jahreslohnzettel zum Termin mitzubringen. Bei selbstständiger Tätigkeit wird die betriebswirtschaftliche Abrechnung, eine Bescheinigung vom Steuerbüro und der letzte Finanzamt-Bescheid benötigt. Neben den Nachweisen Ihrer Identität und Ihrer Einkünfte möchte der Kreditgeber wissen, welche Verbindlichkeiten Sie haben. Leasingverträge und bereits bestehende Kreditverträge sind daher ebenso wichtig wir Ihre Gehaltszettel. Es empfiehlt sich, alle Dokumente vollständig einzureichen und damit eine zügige Bearbeitung zu begünstigen. Fehlen einzelne Unterlagen, könnte das trotz Kreditwürdigkeit zu einer Ablehnung des Antrags führen.
Vergleiche für günstige Konditionen vornehmen
Eine Prüfung der Zinsen ist essenziell. Vergleichen Sie hierbei nicht nur den Sollzins, sondern auch den effektiven Jahreszins. Hinzu kommen die Gesamtkosten, die bei Immobilienkrediten beispielsweise zwischen 10 und 15 Prozent des Kaufpreises betragen. Bei Krediten ist der Effektivzins entscheidend und dazu sollten Sie überlegen, ob Sie einen festen oder variablen Zins bevorzugen. Ist der Zinssatz zum Zeitpunkt, zu dem Sie den Kredit beantragen, sehr hoch, lohnt sich ein Blick auf variable Zinsen. Hiervon könnten Sie profitieren, wenn die Zinsen wieder sinken. Im Umkehrschluss kann das aber auch bedeuten, dass sie deutlich mehr Zinsen als vereinbart zahlen, sollten diese innerhalb der Laufzeit weiter ansteigen. Ob der Fixzins oder der variable Zins besser geeignet ist, hängt nicht zuletzt von Ihrem Risikoverhalten ab. Beide Zinsmodelle haben ihre Berechtigung und können sich als gute Entscheidung erweisen.
Kredite mit Sondertilgung bevorzugen
Möchten Sie perspektivisch Zinsen sparen, ist ein Kredit mit Sondertilgung zu empfehlen. Nicht jede Bank erlaubt jährliche Sonderzahlungen, daher sollte dieser Punkt vor der Antragstellung geklärt werden. Gleiches gilt für eine frühere Gesamttilgung vor Vertragsablauf. Diese ist nur sinnvoll, wenn die Bank keine Ausfallentschädigung verlangt und Sie die Zinsen trotz Kreditablösung vollständig zahlen. Wichtig: Jährliche Sondertilgungen mit vertraglich fixierter Maximalhöhe sind bei den meisten Krediten möglich. Hier gilt es zu prüfen, wie viel Geld Sie sparen und ob Sie die Sondertilgungen leisten können. Bei fairen Verträgen handelt es sich bei der Sondertilgung um eine Möglichkeit, die Sie zur früheren Ablöse erbringen können, aber nicht erbringen müssen.
Fazit: Als Österreicher Bürger können Sie in Österreich einen Kredit beantragen, indem Sie die Voraussetzungen erfüllen und über eine ausreichende Bonität verfügen. Ein fester Wohnsitz und ein entsprechendes Einkommen sind Grundbedingungen, die zu erfüllen sind. Da Kredit auf Ihr Bankkonto ausbezahlt werden, müssen Sie dazu über ein österreichisches Konto verfügen und dieses als Referenz angeben. Durch Zins- und Konditionsvergleiche sparen Sie bares Geld und finden den für sich günstigsten und am besten geeignetsten Kredit.